微冷的天空

話說最近連動債被新聞吵的沸沸揚揚
連我的生活或多或少都受到了影響
話說我還因為這樣換了工作

在之前服務的公司
我曾親眼看到有的人因為買了石X運轉2
而被老公打、要離婚
有人辛辛苦苦存了畢生的積蓄 在這項商品賠了50％

更有些人慘賠90幾％
我實在有點難想像在如此短的時間遭受這麼大的損失是怎麼樣的感受
雖然我看到客戶哭 客戶在分行大罵

但連動債倒底是什麼？
其實連動債最基礎的模式就是
買一張債券，再把債券的利息去買選擇權

就這麼簡單
那.....為何可以慘賠呢？

首先最大的原因是選擇權
選擇權有買方與賣方
你現在看到可以慘賠的
當初的產品設計均是賣出選擇權
在財經課本中可以看到
此一商品 獲利有限而風險無限
適合的環境是在 標的物價格在區間內小幅波動者
-----很明顯的
連結利率、匯率的商品比較容易小幅波動
而連結股價、商品價格者 則比較容易出現意想不到的結局


以理專的立場來說
其實我不太相信
有理專賣時沒有說風險
最多我們只是沒有強調風險在那
但有那幾種風險我們是一定有說的
客戶永遠都會在賠錢時說....理專沒講......

大家都以為理專賺連動債很多
沒什麼良心
但是有誰看過理專們在那互相討論
怎麼辦？客戶賠了？
有人壓力大的睡不著
有人昏倒
一大堆人辭職.....


拜託賺錢的是銀行吧
理專也是拿人薪水


那有人會說商品都是理專在說
那我也要講
你.....有認真做過功課嗎？
你瞭解你買了什麼嗎？
投資是客戶的工作吧...不管怎麼退讓至少是客戶和理專兩個人共同的功課
不是買了一張1000萬的單
就放在那不管，出事就說.........理專沒說
...最好是這樣啦......

還有...你怎麼挑理專的
我記得我很認真的和我顧客講過
要我向你報告市場幫你整理你的投資狀況（大部分都不是和我買的）都可以
但是要叫我幫你小孩做功課....三個字...不可能

我是理財顧問
不是你家傭人
要專業我有...要特殊服務...我幫你轉介隔壁專員


不可否認很多理專根本不懂商品
客戶要和這種理專買....我有什麼辦法
這樣當然中標的機會很高阿......
差不多就像是你去菜市場聽歐巴桑買股票一樣
廢話....你沒賠只是你運氣好
你知道你的理專有多專業嗎？


現實的情況是
專業的專員都太有良心
所以這群人業績都不好
因為常常專員會說....這標的很爛...你不要買啦

反而是服務派
業績很棒....越會說話業績越好
最好在客戶前十分做作

很多人和我說...
你不要想...反正公司要賣什麼
你就跟著賣.....你這樣很累


拜託.....正妹理專幫你倒杯水....
聽你抱怨2小時...你就把1000萬交給他....
那是客戶問題吧




以下是選擇好理專的指標
1.有認真看過你買過什麼東西
2.知道現在每個市場的狀況如何....相信我超過90％以上的理專不知道每支基金買了啥
3.熟悉金融理論   （最佳的指標為財經所、企研所畢業 OR 有CFP執照 或 證券分析師執照.....最少要有高級證券營業員執照（大部分理專都沒有）..學歷證照不是絕對...但是你能在這市場上  分出誰比較可能瞭解商品的指標）
4.曾經努力叫你要資產配置...但是你不理他.... 或你不相信他
5.賣你東西前會想要知道你買了啥.....試圖偷偷幫你做資產配置....
6.有問你你這筆錢要幹嘛
7.最佳指標....請他調他的帳戶給你看.....如果你的理專連基金都沒買過...卻和你推薦.....你....仔細想想...或是..理專自己賠30％...那...你保重....
8.認真的和你解釋....半年翻一倍...是不可能的事....除非你來買選擇權或股票
9.知道每項資料要去那裡找...不會被你問倒
10.會認真說....下一季...獲利沒有打敗大盤3％...那你把資金匯走..如果有...那你要多做幾個商品





投資...本來就有風險
巴菲特曾說...如果你沒有被腰斬的心理準備...那你就不要買股票或基金


我們能做的
只是盡量在你能承受的風險下幫你盡可能資產極大化
但...我們不能說..投資穩賺...年年報酬20％