微冷的天空

多人不知道 你在台灣買的基金比較貴

很多人不清楚以上的事實
台灣的基金很貴

我們以一支大家常買的基金為例

富蘭克林坦柏頓全球債
有買基金的都有聽過這支,以下節錄其財報上的事實

基金業者都只告訴你
其一年的費用為
申購 : 1.5%
管理費: 0.75%

但真的是這樣嗎

                                          資料來源:富蘭克林2008年財報

我們用最基本的數學可以知道

其費用率為 138902063/6908361188=2.01%

基金業者只說會收0.75%的管理費
但忘了說還有一堆費用 EX:行政費 審計費 印刷費...等

而在美國的版本呢?
 

......0.92%

歐歐...有人會提起國外基金申購手續費比較貴

坦柏頓系列在國外的收費為4.25%
在國內一般收費為1.5%再打個6折 為 0.9%

你看多大的優勢阿
這樣差約3.35%(4.25-0.9)

以國內一年的費用為2.21%(0.2%為帳管費 銀行會和你收的)
這樣約差 1.29%

以一般而言
也就是你去國外買 至少要持有3年才划算

但.....這是基金還有封閉型版本(我花好久時間找到的ㄟ)

總費用只有0.74%而且不用申購手續費ㄟ.....

加上封閉型基金有我最愛的折價

可以看到這支基金在市場上 折價5.78% 出售

所以同樣買一支基金 持有6年 我們來算算有什麼費用上的差異

                                                   (假設六年後 封閉型基金折價剛好為0)

可以發現
在國內買 6年要付給 管理公司 12.96%
   國外買 6年要付給 管理公司 9.77%

而同樣的東西買封閉型 還可以倒收 .28% 的報酬

這些 基金公司都不會告訴你

原來你投資了6年 基金公司居然和你收了13%
這和遇到一場股災有什麼不同呢?

PS:本文剛好用坦柏頓全球債為例,只是因為我有投資這個,相較於其他基金其實坦柏頓全球債的收費是較低的,但讀文者可以想想如果便宜的都是這樣,那最貴的會是怎樣